从“红衣主教”到“红衣大炮”,周鸿祎终究还是个“流量贩子”
9月3日,360金融宣布上线消费金融子品牌“360分期”,并自主搭建了电商平台。
从“红衣主教”到“红衣大炮”,周鸿祎曾经立下的诸多“誓言”都已经“食言”。“360不玩电商、360不做医疗广告、360不开发游戏,360不进军金融”这些话仿佛还在耳畔,但是周鸿祎很快都将这些亲自推翻了。
当创始人难,当知名大公司创始人更难,当360掌门人说句话更是难上加难。
“不得已而为之电商业务”
布局电商或许是周鸿祎不得已而为之。
2013年,周鸿祎曾表示“在电商、金融领域没有什么积累,基本属于白痴,近期不打算涉足。”
这句话不假,360金融成立于2015年5月,相比于其他互联网金融巨头足足晚了两年时间。
360金融上线时,马云的余额宝已经运营了两年,马化腾的微信支付也做了一年多,与此同时不少互联网金融创业公司的业务也已初具规模,彼时留给周鸿祎的机会不多了。
在周鸿祎看来,虽然业务起步比腾讯和阿里巴巴晚,但是360金融就像自己手里的一把利剑,直插互联网金融的核心——风控。
逢敌必“亮剑”精神在周鸿祎身上表现的可谓是淋漓尽致。
不得不说360金融的员工执行能力也确实不一般,不到一年时间,旗下的网贷、财富管理、股权众筹、互联网保险等相继成立并开展业务。
在业内看来,互联网巨头“抢风口”、“占赛道”的事情再正常不过了。大家对于周鸿祎的“大手笔”并没有感到意外。
但这番大手笔并没有将360金融推送到互联网金融的第一梯队。
有业内人士认为,360金融难以突破的壁垒是如何将奇虎360的用户转化为360金融的用户。
“流量贩子”周鸿祎
从当前互联网金融的发展形式来看,能活下来并能赚到钱的平台要么有资金端、要么有流量、要么有场景。而要成为互联网金融中的霸主,这三方面缺一不可。
当初,马云靠电商起家,淘宝既是一个消费场景又是流量的聚集地。数据显示,截至2018年6月30日淘宝的年度活跃用户为5.76亿。
据腾讯2018年Q2财报显示,微信月活跃账户达10.577亿,庞大的活跃用户量对微信支付的支撑无疑是巨大的。
在流量方面周鸿祎的奇虎360也可称得上是一个巨头,公开资料显示,2018年Q2财报显示奇虎360移动安全产品的平均月活跃用户数达4.32亿。
流量变现周鸿祎不是没有想过,2017年4月,360金融上发布一款贷款导航平台并上线了自有产品360借条以及其他银行、持牌消费金融公司、互联网金融平台等的数十种贷款产品。
公开资料显示,截至2018年4月3日,360贷款导航已服务1722万人次,撮合借贷资金389.9亿元。
事实上,像360贷款导航这种以自家流量作为加持,为其他贷款平台进行导流,赚取中间微薄费用的变现方式在互联网金融领域属于初级门槛,其利润也是相对较低的。
以周鸿祎的雄心又岂能满足于这点蝇头小利,他所希望的是对用户数据的深入挖掘,尤其是金融方面。可以说这次的360分期电商被周鸿祎寄予了厚望。
“金融分期电商”壁垒何在?
360分期上线当天,360金融CEO徐军介绍,“依托360金融庞大的用户流量、智能风控技术优势,360分期自主搭建分期电商平台深度绑定已有金融科技业务。同时,360分期与苏宁易购达成战略合作,并携手360智能硬件强强联合,加码合作方优质商品服务及物流服务,全方位构建360金融在分期电商领域的护城河。”
从徐军的介绍中可以看出,除了流量、风控和分期平台,其他的核心业务都是由苏宁易购来承担,包括货源、物流及售后服务。
“360分期做的还是做的贷款导航业务,只不过导航从贷款变成了购物。”有业内人士分析认为,用户在平台上购买的除了360分期自营以外的商品,可能不会经过360分期的手,直接由苏宁易购进行交易,360分期只赚取差价与分期利息。
在用户转化方面,徐军提到360分期依托360金融的用户流量来开展业务。360金融的用户大部分来自于360贷款导航,这些用户的绝大需求是借贷而不是商品,对于这样的用户,360分期事实上只能从巨大的流量中筛选出部分需求的用户。
在同业竞争方面,目前市场上的电商平台包括淘宝、京东、分期乐等几乎包含了所有品类的商品,同时也都有各自的分期业务。而360分期目前只开展了手机、数码产品、智能家电等三个品类。相比之下,360分期无论是在业务体量、品牌溢价、先发优势、商品品类上都处于劣势地位,想要弯道超车还有待时日。
事实上,从360金融整体板块看,目前理财网贷、财富管理、互联网保险等业务都较为平平,而股权众筹已经被监管限制,其他板块也都受制于整个监管大环境,一时半会儿还难以迅速带来可观的利润。
纵观360金融,目前做的最好的应该还是360借条,即现金贷业务。不过这里又出现一个悖论,那就是360金融即做贷款导航,又自己直接放贷。也就是说,360即是裁判员也是运动员,有失公允。只不过更多的现金贷确实需要360的流量扶持。
金融作为离钱最近的行业,也是变现相对较为直接的领域。互联网金融领域从来就不缺奇迹,不论哪一个巨头都是经过长期积累而成,从团队的执行能力和360主打的安全上看360分期还是有一定机会成为电商领域的一匹黑马。
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